证据《中华东说念主民共和国反洗钱法》、《中华东说念主民共和国中国东说念主民银行法》、《中华东说念主民共和国反恐怖目的法》等法律法律证明，中国东说念主民银行对《金融机构大额往复和可疑往复评释处分办法》（中国东说念主民银行令〔2006〕第2号发布）进行了校正，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起扩充。
行 长 周小川 2016年12月28日
金融机构大额往复和可疑往复评释处分办法
第一章 总 则
第一条 为了范例金融机构大额往复和可疑往复评释行动，证据《中华东说念主民共和国反洗钱法》、《中华东说念主民共和国中国东说念主民银行法》、《中华东说念主民共和国反恐怖目的法》等联系法律法则，制定本办法。
第二条 本办法适用于在中华东说念主民共和国境内照章树立的下列金融机构：
（一）计谋性银行、贸易银行、农村配合银行、农村信用社、村镇银行。
（二）证券公司、期货公司、基金处分公司。
（三）保障公司、保障钞票处分公司、保障专科代理公司、保障经纪公司。
（四）信赖公司、金融钞票处分公司、企业集团财务公司、金融租出公司、汽车金融公司、浮滥金融公司、货币经纪公司、贷款公司。
（五）中国东说念主民银行笃定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。
第三条 金融机构应当履行大额往复和可疑往复评释义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额往复和可疑往复评释，经受中国东说念主民银行相配分支机构的监督、查验。
第四条 金融机构应当通过其总部不祥总部指定的一个机构，按本办法则则的旅途和风物提交大额往复和可疑往复评释。
第二章 大额往复评释
第五条 金融机构应当评释下列大额往复：
（一）当日单笔不祥累计往复东说念主民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万好意思元以上（含1万好意思元）的现款缴存、现款支取、现款结售汇、现钞兑换、现款汇款、现款单据解付相配他形势的现款相差。
（二）非当然东说念主客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔不祥累计往复东说念主民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万好意思元以上（含20万好意思元）的款项划转。
（三）当然东说念主客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔不祥累计往复东说念主民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万好意思元以上（含10万好意思元）的境内款项划转。
（四）当然东说念主客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔不祥累计往复东说念主民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万好意思元以上（含1万好意思元）的跨境款项划转。
累计往复金额以客户为单元，按资金收入不祥开销单边累计野心并评释。中国东说念主民银行另有法律证明的之外。
中国东说念主民银行证据需要不错颐养本条第一款法律证明的大额往复评释圭表。
第六条 对同期合适两项以上大额往复圭表的往复，金融机构应当分离提交大额往复评释。
第七条 对合适下列条款之一的大额往复，如未发现往复或行动可疑的，金融机构不错不评释：
（一）按期进款到期后，不径直索求不祥划转，而是本金不祥本金加一说念不祥部分利息续存入在吞并金融机构开立的吞并户名下的另一账户。
活期进款的本金不祥本金加一说念不祥部分利息转为在吞并金融机构开立的吞并户名下的另一账户内的按期进款。
按期进款的本金不祥本金加一说念不祥部分利息转为在吞并金融机构开立的吞并户名下的另一账户内的活期进款。
（二）当然东说念主实盘外汇买卖往复经由中不同外币币种间的调治。
（三）往复一方为各级党的机关、国度权利机关、行政机关、司法机关、军事机关、东说念主民政协机关和东说念主民摆脱军、武警军队，但不包含其下属的千般企行状单元。
（四）金融机构同行拆借、在银行间债券商场进行的债券往复。
（五）金融机构在黄金往复所进行的黄金往复。
（六）金融机构里面调拨资金。
（七）国外金融组织和番邦政府贷款转贷业务项下的往复。
（八）国外金融组织和番邦政府贷款项下的债务掉期往复。
（九）计谋性银行、贸易银行、农村配合银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。
（十）中国东说念主民银行笃定的其他情形。
第八条 金融机构应当在大额往复发生之日起5个责任日内以电子风物提交大额往复评释。
第九条 下列金融机构与客户进行金融往复并通过银行账户划转款项的，由银行机构按照本办法则则提交大额往复评释：
（一）证券公司、期货公司、基金处分公司。
（二）保障公司、保障钞票处分公司、保障专科代理公司、保障经纪公司。
（三）信赖公司、金融钞票处分公司、企业集团财务公司、金融租出公司、汽车金融公司、浮滥金融公司、货币经纪公司、贷款公司。
第十条 客户通过在境内金融机构开立的账户不祥境内银行卡所发生的大额往复，由开立账户的金融机构不祥发夹银行评释；客户通过境外银行卡所发生的大额往复，由收单机构评释；客户欠亨过账户不祥银行卡发生的大额往复，由办理业务的金融机构评释。
第三章 可疑往复评释
第十一条 金融机构发现不祥有合理情理怀疑客户、客户的资金不祥其他钞票、客户的往复不祥试图进行的往复与洗钱、恐怖融资等犯警行动联系的，不管所涉资金金额不祥钞票价值大小，应当提交可疑往复评释。
第十二条 金融机构应当制定本机构的往复监测圭表，并对其灵验性厚爱。往复监测圭表包括并不限于客户的身份、行动，往复的资金开首、金额、频率、流向、性质等存在额外的情形，并应当参考以下要素：
（一）中国东说念主民银行相配分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资法律证明及率领、风险教唆、洗钱类型分析评释和风险评估评释。
（二）公安机关、司法机关发布的犯警步地分析、风险教唆、犯警类型评释和责任评释。
（三）本机构的钞票规模、地域分散、业务特质、客户群体、往复特征，洗钱和恐怖融资风险评估论断。
（四）中国东说念主民银行相配分支机构出具的反洗钱监管主见。
（五）中国东说念主民银行要求矜恤的其他要素。
第十三条 金融机构应当按期对往复监测圭表进行评估，并证据评估效果完善往复监测圭表。如发生突发情况不祥应当矜恤的情况的，金融机构应当实时评估和完善往复监测圭表。
第十四条 金融机构应当对通过往复监测圭表筛选出的往复进行东说念主工分析、识别，并纪录分析经由；不动作可疑往复评释的，应当纪录分析抹杀的合理情理；说明为可疑往复的，应当在可疑往复评释情理中好意思满纪录对客户身份特征、往复特征或行动特征的分析经由。
第十五条 金融机构应当在按本机构可疑往复评释里面操作规程说明为可疑往复后，实时以电子风物提交可疑往复评释，恒指期货交易最迟不朝上5个责任日。
第十六条 既属于大额往复又属于可疑往复的往复，金融机构应当分离提交大额往复评释和可疑往复评释。
第十七条 可疑往复合适下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑往复评释的同期，以电子形势或书面形势向地点地中国东说念主民银行不祥其分支机构评释，并配合反洗钱看望：
（一）显著涉嫌洗钱、恐怖融资等犯警行动的。
（二）严重危害国度安全不祥影响社会安逸的。
（三）其他情节严重不祥情况进攻的情形。
第十八条 金融机构应当对下列恐怖行动组织及恐怖行动东说念主员名单开展实时监测，有合理情理怀疑客户不祥其往复敌手、资金不祥其他钞票与名单联系的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑往复评释的同期，以电子形势或书面形势向地点地中国东说念主民银行不祥其分支机构评释，并按照联系垄断部门的要求照章聘用设施。
（一）中国政府发布的不祥要求持行的恐怖行动组织及恐怖行动东说念主员名单。
（二）集合国安快活方案中所列的恐怖行动组织及恐怖行动东说念主员名单。
（三）中国东说念主民银行要求矜恤的其他涉嫌恐怖行动的组织及东说念主员名单。
恐怖行动组织及恐怖行动东说念主员名单颐养的，金融机构应当立即开展回溯性看望，并按前款法律证明提交可疑往复评释。
法律、行政法则、规则对上述名单的监控另有法律证明的，从其法律证明。
第四章 里面处分设施
第十九条 金融机构应当证据本办法制定大额往复和可疑往复评释里面处分轨制和操作规程，对本机构的大额往复和可疑往复评释责任作念出合资要求，并对分支机构、附庸机构大额往复和可疑往复评释轨制的持行情况进行监督处分。
金融机构应当将大额往复和可疑往复评释轨制向中国东说念主民银行或其总部地点地的中国东说念主民银行分支机构报备。
第二十条 金融机构应当树立专职的反洗钱岗亭，配备专职东说念主员厚爱大额往复和可疑往复评释责任，并提供必要的资源保障和信息因循。
第二十一条 金融机构应当树立健全大额往复和可疑往复监测系统，以客户为基本单元开展资金往复的监测分析，全面、好意思满、准确地网罗各业务系统的客户身份信息和往复信息，保障大额往复和可疑往复监测分析的数据需求。
第二十二条 金融机构应当按照好意思满准确、安全守密的原则，将大额往复和可疑往复评释、反馈往复分析和里面处理情况的责任纪录等良友自生成之日起至少保存5年。
保存的信息良友波及正在被反洗钱看望的可疑往复行动，且反洗钱看望责任在前款法律证明的最低保存期届满时仍未放胆的，金融机构应将其保存至反洗钱看望责任放胆。
第二十三条 金融机构相配责任主说念主员应当对照章履行大额往复和可疑往复评释义务获取的客户身份良友和往复信息，对照章监测、分析、评释可疑往复的联系情况赐与守密，不得违抗法律证明向任何单元和个东说念主提供。
第五章 法律职守
第二十四条 金融机构违抗本办法的，由中国东说念主民银行不祥其地市中心支行以上分支机构按照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的法律证明赐与处罚。
第六章 附 则
第二十五条 非银行支付机构、从事汇兑业务和基金销售业务的机构评释大额往复和可疑往复适用本办法。银行卡计帐机构、资金计帐中心等从事计帐业务的机构应当按照中国东说念主民银行联系法律证明开展往复监测分析、评释责任。
本办法所称非银行支付机构，是指证据《非金融机构支付就业处分办法》（中国东说念主民银行令〔2010〕第2号发布）法律证明取得《支付业务许可证》的支付机构。
本办法所称资金计帐中心，包括城市贸易银行资金计帐中心、农信银资金计帐中心有限职守公司及中国东说念主民银行笃定的其他资金计帐中心。
第二十六条 本办法所称非当然东说念主，包括法东说念主、其他组织和个体工商户。
第二十七条 金融机构应当按照本办法所附的大额往复和可疑往复评释要素要求（要素施行见附件），制作大额往复评释和可疑往复评释的电子文献。具体的评释设施和填报要求由中国东说念主民银行另行法律证明。
第二十八条 中国反洗钱监测分析中心发现款融机构报送的大额往复评释不祥可疑往复评释施行要素不全不祥存在过失的，不错向提交评释的金融机构发出补正奉告，金融机构应当在接到补正奉告之日起5个责任日内补正。
第二十九条 本办法由中国东说念主民银行厚爱证明。
第三十条 本办法自2017年7月1日起扩充。中国东说念主民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额往复和可疑往复评释处分办法》（中国东说念主民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构评释涉嫌恐怖融资的可疑往复处分办法》（中国东说念主民银行令〔2007〕第1号）同期废止。中国东说念主民银行此前发布的大额往复和可疑往复评释的其他法律证明，与本办法不一致的，以本办法为准。
附：金融机构大额往复和可疑往复评释要素施行